【船橋市（津田沼駅周辺）の解決事例】 「相続財産に“ネット証券”が含まれ、家族がログインできず相続が進まない」——非対面型金融資産の相続をスムーズに解決したケース
本件は、船橋市にお住まいの方からご相談いただいた相続・遺言手続きの解決事例です。
当事務所では、相続人調査や遺産分割書作成などの実務対応を通じて、円満な解決をサポートしました。
相続財産に“ネット証券”が含まれ、家族がログインできず相続が進まない」——非対面型金融資産の相続をスムーズに解決したケース
■相談内容
船橋市在住の40代女性C様からのご相談。
「父がネット証券を複数使っていたのですが、IDやパスワードが分からず、ログインできません。
どの証券会社を使っていたのかも把握できない。どう進めればいいのか…」
近年急増しているのが、
“ネット証券の相続” の滞り。
ネット口座は通帳もカードもなく、
家族が存在に気付けないため、
相続財産が「見えない」状態になります。
しかもネット証券各社は、
「ログインは一切不可」「口座の有無も本人死亡後は問い合わせのみで回答」
という厳格な姿勢を取るため、家族が独力で調べるのは困難です。
■問題点
今回の案件では次の壁がありました。
①利用していた証券会社が不明
メール履歴もパソコンのパスワードロックのため確認できず。
②ネット証券は“相続窓口”の案内が分散している
書類も会社ごとに形式が異なる。
③郵送でのやり取りが多く、手戻りしやすい
ネット証券は対面窓口がないため、書類不備が起きると再提出となり、時間がかかる。
■行政書士としての対応
本件は、
「相続財産の調査」「証券会社ごとの書類整備」「戸籍関係書類の全部収集」
といった行政書士の実務が中心。
弁護士・司法書士の領域に入らないよう注意しながら、
“調査〜相続手続書類の整備”までを担当しました。
■ステップ①：ネット証券の利用有無を調査
まずは、
銀行口座の入出金履歴から“証券会社への入金”を特定。
これが最も確実な手段です。
C様のご家族が使っていたパソコンはロックされていたため、
メール調査は不可。
しかし、入出金履歴から、
・SBI証券
・楽天証券
・松井証券
の3社への入金が確認され、利用企業が特定できました。
■ステップ②：各証券会社へ相続手続き開始の連絡
ネット証券は、
電話で死亡届の受付 → 相続書類が郵送で送られる
という流れです。
行政書士として、
相続人代表者の同意を得たうえで、
3社すべてに連絡し、必要書類一式を取り寄せました。
■ステップ③：戸籍収集と相続関係説明図の作成
ネット証券の相続は、戸籍の要求が非常に厳格です。
出生から死亡までの連続戸籍をすべて収集し、
相続関係説明図を作成。
これにより、各証券会社の審査がスムーズに進むようになります。
■ステップ④：相続書類の代行作成
証券会社の相続書類は、
銀行と違い“ネット特有の構成”で複雑です。
・被相続人情報
・相続人情報
・金融商品引継ぎ方法
・代表相続人の指定
など、多岐にわたります。
行政書士はこれらをすべて整備し、
相続人に署名・押印してもらうだけの状態に。
■ステップ⑤：郵送手続きのトラブル防止
ネット証券の相続では、
書類不備が最も多いトラブル。
そこで今回は、
・証券会社別の「記入サンプル」
・返送用封筒
・押印箇所一覧
を作成し、同封して案内。
証券会社3社とも、
一度も書類不備なく受理されました。
■結果
最終的に、3社合計で
約620万円の有価証券・現金残高 が判明。
遺産の一部が“見えない状態”だった問題が解消され、
遺産分割協議へスムーズに進むことができました。
C様からは、
「自分ではネット証券の相続は絶対に無理だった。
どの会社に連絡すればいいかも分からなかったので、全部整理してもらえて助かった」
とのご感想をいただきました。
■今回の実務ポイント
✔ ネット証券相続は、今後ますます増える
船橋市はIT企業勤務の40〜60代が多く、
ネット証券利用者も全国平均より高い傾向があります。
✔ 行政書士の業務範囲で完結しやすい
・戸籍収集
・財産調査（入出金分析）
・相続書類作成
・説明図作成
どれも行政書士の専門領域。
■つだぬま相続相談室として
ネット証券は、
「家族が一番苦手な相続分野」
と言っても過言ではありません。
口座の存在すら分からない
手続きが複雑
ネットの操作が必要
郵送中心で時間がかかる
こうした問題は、行政書士が介入することで、大幅に解消できます。
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