【習志野市（袖ケ浦）の解決事例】 生命保険の加入状況が不明で、相続人が受取漏れの危険に気付かず困惑——“保険契約照会”を利用し、見落としのない相続手続きを実現した事例
本件は、習志野市で相続・遺言に関するお悩みを抱えていた方からのご相談事例です。
行政書士が状況を整理し、必要な相続手続きを一つずつ進めることで解決に至りました。
生命保険の加入状況が不明で、相続人が受取漏れの危険に気付かず困惑——“保険契約照会”を利用し、見落としのない相続手続きを実現した事例
■相談内容
習志野市在住の50代女性D様からのご相談。
「父が亡くなりましたが、生命保険に入っていたかどうかが全く分かりません。
父は書類の整理が苦手で、どこに何があるのか…。
保険会社から連絡も来ていないのですが、調べる方法はありますか？」
相続の現場でよくある悩みの一つが、
“生命保険の加入状況が分からない” という問題。
生命保険は、銀行預金と違い、家族に連絡が来ないまま契約が消滅したり、
受取人がいても請求されず放置されたりすることがあります。
特に習志野市は、
・自衛隊関係者
・大企業の労務経由保険
・郵便局の簡易保険（かんぽ生命）
の利用が多いため、契約が複数化しやすい傾向があります。
■問題点
今回のケースでは次の3つの壁がありました。
① どの保険会社の何の契約があるか不明
保険証券も見つからず、メールも整理されていない。
② 保険会社は “勝手に家族へ通知しない”
死亡後も保険会社側から連絡は来ないため、
相続人が動かない限り一生気付けない。
③ 契約が複数ある可能性が高い
郵便、会社団体保険、民間保険など、重複加入の可能性がある。
■行政書士として対応した内容
行政書士の業務範囲で行える、
契約調査・戸籍収集・請求書類の作成・手続きの整理
を中心にサポートしました。
（※保険金の「受取人争い」や紛争処理には立ち入りません）
■ステップ①：生命保険協会の「照会制度」を活用
生命保険の調査方法として最も有効なのが、
生命保険協会の「死亡保険契約照会制度」 です。
行政書士として制度の利用条件を説明し、
必要書類を整えて申請しました。
必要となるのは
・死亡診断書のコピー
・相続人であることを証明する戸籍一式
・照会依頼書
など。
D様が自分で揃えるには負担の大きい書類を、
すべて行政書士側で収集・作成しました。
■ステップ②：簡易保険（かんぽ生命）は別途照会
簡易保険は生命保険協会の照会対象外のため、
別途「郵便局（かんぽ生命）専用の相続手続きセンター」へ照会。
かんぽ生命は手続きが複雑で、
戸籍の記載内容に細かい指摘が入ることも多く、不備が発生しがちです。
そこで、
✔出生〜死亡までの連続戸籍
✔相続人全員の戸籍
✔相続関係説明図（行政書士が作成）
を事前に揃え、郵便局へ提出しました。
■ステップ③：保険会社・かんぽ生命から回答
照会の結果、以下のことが判明。
●A生命に死亡保険金300万円（受取人＝長女であるD様）
●かんぽ生命に簡易保険40万円（受取人＝法定相続人）
合計 340万円の受取漏れ が発見されました。
D様は、
「本当に入っていたんですね…！ 書類が残っていなければ気付けなかったです」
と驚かれていました。
■ステップ④：請求書類の作成
生命保険は会社ごとに書類が異なり、
記入要求が細かく、押印ミスも起こしやすい分野です。
行政書士として
・記入済みサンプル
・押印箇所の一覧
・返信封筒の準備
・本人確認書類の整備
を行い、スムーズに請求できる状態に整えました。
不備なく受理され、
すべての保険金が無事受取られました。
■結果
最終的にD様は、
見落としていた340万円の死亡保険金を全額受領。
その後の遺産分割も、生命保険金が確定したことでトラブルなく進みました。
D様からは、
「父の書類が混乱していて諦めかけていました。
保険金がこれだけあったとは思わず、本当に助かりました」
との感謝の言葉をいただきました。
■今回の実務ポイント
✔ 保険契約は“家族が知らない”ことが多い
生命保険は受取漏れが最も多い財産と言われています。
✔ 照会制度は行政書士業務と非常に相性がよい
□ 戸籍収集
□ 申請書類作成
□ 相続関係説明図の作成
など、まさに行政書士の専門領域。
✔ 習志野市は「簡易保険利用者」が多い
自衛隊・公務関連の加入者比率が高く、複数保険のケースが多い。
官公庁勤務の方が多い地域特性を踏まえたサポートが効果的です。
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